ACTIONS, PEA, COMPTE-TITRE : QUELLES SOLUTIONS POUR INVESTIR EN BOURSE ?

Dans le cadre de la diversification de votre patrimoine vous souhaitez investir sur les marchés financiers ? Mini-lexique à l’usage des investisseurs débutants… et des confirmés.

ACTION

Lorsque vous achetez l’action d’une entreprise vous devenez propriétaire d’une fraction de son capital, ce qui vous ouvre un droit sur les bénéfices réalisés (dividendes) et un droit de vote lors des assemblées d’actionnaires.
Si l’action est cotée en Bourse, vous pouvez l’acheter et la vendre à tout moment. Son prix fluctue en permanence, tant à la hausse qu’à la baisse, son cours pouvant être influencé par de nombreux éléments : résultats d’activité, orientations des marchés, anticipations des investisseurs…
Si la valeur de votre action a progressé au moment de sa revente vous réaliserez une plus-value et une moins-value dans le cas contraire.

COMPTE-TITRES

Compte, ouvert auprès d’une banque ou d’un courtier, permettant d’effectuer tout type d’opérations d’achat et de vente de valeurs mobilières : actions, obligations d’entreprises françaises ou étrangères, SICAV, FCP… Un compte-titre ne bénéficie d’aucun avantage fiscal. Tous les gains boursiers (dividendes et plus-values) sont imposables.

OBLIGATION

Investir dans une obligation revient à prêter de l’argent à une entreprise ou à un Etat qui fait appel public à l’épargne. En contrepartie, vous percevrez des intérêts réguliers (trimestriels, semestriels, annuels…), appelés « coupons ». Plus l’emprunteur présente un risque, plus le taux d’intérêt servi est élevé.
Sauf défaillance, l’émetteur vous rembourse la totalité des sommes avancées à l’échéance de l’obligation (2 ans, 5 ans, 10 ans). Vous pouvez aussi revendre votre obligation sur les marchés avant terme (avant l’échéance de l’emprunt), mais un risque de perte en capital est alors toujours possible.

    Pour en savoir plus, consultez notre article sur les actions et l’investissement en Bourse .

OPC OU ORGANISME DE PLACEMENT COLLECTIF

Un OPC est soit une Sicav, soit un fonds commun de placement (FCP). Dans les deux cas, il s’agit d’un placement. Mais, au lieu d’acheter et de gérer en direct vos titres, vous confiez votre épargne à un professionnel qui l’investit en Bourse pour vous. Ainsi, en achetant une ou plusieurs parts d’un fonds ou d’une sicav, vous accédez à un investissement diversifié qui réunit l’argent de milliers d’épargnants et détient des centaines d’actifs distincts, gérés par des professionnels de la finance. Il existe plusieurs grandes catégories d’OPC : actions, obligations, monétaires…

PEA (PLAN D’ÉPARGNE EN ACTIONS)

Il s’agit d’une enveloppe fiscale permettant à tout contribuable fiscalement domicilié en France d’investir notamment dans des actions d’entreprises cotées ou, sous conditions, d’entreprises non cotées européennes et dans des OPC (fonds, sicav) investis à 75 % au moins en actions de ces entreprises. Il bénéficie d’un avantage fiscal au bout de 5 ans : les dividendes et plus-values dégagées par le PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu (mais les prélèvements sociaux restent dus).

Pour vous initier à l’investissement boursier, consultez notre article sur les portefeuilles virtuels .

    À lire également : Fiscalité, fonctionnement : l’essentiel à savoir sur le PEA !  

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© Uni-médias – Octobre 2019

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