Sommaire :

• Quel sera le montant de votre pension à la retraite ?
• Comment connaitre le montant de sa future retraite ?
• Comment économiser pour sa retraite ?
• Quelles pistes pour augmenter vos revenus à la retraite ?
   

Quel sera le montant de votre pension à la retraite ?

Selon une étude de la DREES (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques) pour le Ministère des Solidarités et de la Santé, les nouveaux retraités percevaient une pension de 1 512 euros brut par mois en moyenne.

Ce montant inclut :

• La majoration de pension pour enfants ;
• La retraite complémentaire ;
• Les régimes spéciaux obligatoires comme l'Agirc Arco pour le secteur privé ou l'Ircantec pour le public.

Et selon le site de l'Assurance Retraite, "si vous obtenez une retraite au taux maximum (aussi appelé "taux plein"), le montant de votre retraite représentera 50% de la moyenne de vos 25 meilleurs revenus annuels" (pour les salariés du privé).

Exemple : si votre moyenne des 25 meilleurs revenus annuels est de 40 000€, votre retraite au taux plein serait approximativement de 20 000€ annuels, soit environ 1 666€ par mois.

On estime ainsi que pour conserver le même niveau de vie, il faut générer 25% à 40% de revenus complémentaires par rapport à la pension prévue (les frais étant souvent moins importants une fois à le retraite). On voit immédiatement l'intérêt de commencer à mettre de l’argent de côté pour sa retraite régulièrement dès que possible.

Exemple : si votre pension est de 1 666€ (basé sur la moyenne des 25 meilleurs revenus annuels de 40 000€), cela signifierait un besoin de 416,50€ à 666,40€ supplémentaires par mois pour maintenir votre niveau de vie.

D'autant plus pour les femmes qui perçoivent encore, en moyenne, une pension inférieure d'environ 30% à celle des hommes. Ainsi, si un homme perçoit 1 666€, une femme percevrait environ 1 166,20€ (soit 70 % de la pension d'un homme).

À lire également : Retraite : qu’est-ce que le taux plein automatique ?

Comment connaitre le montant de sa future retraite ?

Pour disposer d'une estimation de vos revenus à la retraite, rendez-vous sur le site du Service public, de l'assurance retraite ou de votre caisse complémentaire.

Un simulateur de montant en ligne est disponible dans votre espace personnel. Toutes vos années cotisées sont répertoriées :

• Employeur ;
• Nombre de trimestres cotisés ;
• Nombre de points.

Vous obtenez en quelques instants le montant estimatif de votre pension mensuelle (sur la base des données déclarées à date). L'occasion de faire un premier point et de vérifier que jusque-là toutes vos activités professionnelles sont bien prises en compte.

Le montant de la pension peut varier en fonction de différents facteurs, tels que le nombre de trimestres cotisés (pour un taux plein, 172 trimestre d’ici 2027), le salaire moyen ou l'âge de départ à la retraite (plus un taux plein, passage progressif de 62 à 64 ans à partir de maintenant), par exemple pour la retraite de base (hors régimes complémentaires) :

• Un travailleur qui a cotisé pendant 30 ans avec un salaire moyen de 1 500€ percevra une pension de 750€ par mois.
• Un travailleur qui a cotisé pendant 40 ans avec un salaire moyen de 3 000€ percevra une pension de 1 500€ par mois.
  

Comment économiser pour sa retraite ?

À la retraite, les revenus sont plus faibles mais les dépenses pour une grande majorité de foyers sont souvent moins importantes :

• Crédit immobiliers a priori remboursés ;
• Plus de frais d’éducation des enfants ;
• Moins de frais de déplacement pour aller au travail...

Pour autant certaines dépenses sont à anticiper et votre style de vie impactera aussi plus ou moins vos dépenses :

• Voyages que l'on a enfin le temps de faire ;
• Aide à domicile ;
• Santé ;
• Loisirs que vous pratiquez régulièrement...

Exemple de calcul pour savoir combien épargner pour la retraite

Pour définir vos besoins, rien de tel qu'un tableau avec deux colonnes : vos dépenses fixes à prévoir dans l'une et le montant de vos revenus fixes une fois retraité dans l'autre. La différence vous indiquera le montant éventuellement à économiser pour une retraite sereine. Munis de ces précieuses informations, à vous d'étudier la ou les meilleures façons de préparer l'avenir.

Quelles pistes pour augmenter vos revenus à la retraite ?

Combien épargner pour sa retraite

Un rendez-vous avec votre conseiller bancaire vous permettra de réaliser quelques simulations sur vos besoins - de combien faut-il avoir d'argent de côté à la retraite - et vos capacités d'épargne - combien faut-il épargner pour votre retraite - :

• Combien mettre de côté chaque mois ;
• Sur combien d'années ;
• Comment placer cette épargne.

En fonction de votre profil d’investisseur, plusieurs solutions s'offriront à vous. Les personnes payant des impôts peuvent par exemple opter pour des solutions permettant de financer l'effort d'épargne avec les économies d'impôts réalisées.

Vous pouvez ainsi vous tourner vers l'épargne retraite comme le PER (plan épargne retraite) individuel ou collectif, ou encore à l'assurance vie et aux conditions spécifiques qu'elle offre, notamment en cas de transmission.

Si vous êtes encore loin de l'âge de départ, un investissement judicieusement réparti entre des supports en unités de compte et des supports en euros peut être envisagé.

Et si vous ne souhaitez pas gérer ces investissements vous-même, des solutions "pilotées" par des spécialistes existent.

Investir dans l'immobilier pour des revenus complémentaires à la retraite

Vous pouvez aussi investir dans l’immobilier afin de générer des revenus locatifs réguliers. Certains dispositifs fiscaux comme la Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) peuvent alléger la fiscalité d'un investissement dans la pierre.

Vous aimerez aussi : Louer en meublé : similitudes et différences entre les statuts de LMP et LMNP

Sachez enfin que d'autres solutions - comme la retraite progressive - existent et vous permettent avec cette solution de continuer à alimenter le compteur de vos trimestres.

Travailler à la retraite

Si vous disposez de l'énergie nécessaire, vous pouvez aussi - sous certaines conditions - continuer à travailler même une fois votre retraite liquidée. Ce qui vous permet de compléter vos revenus et de rester actif. Cependant, cette activité n'ouvrira pas droit à compléter vos trimestres ou à augmenter le montant de votre retraite.

À lire également : Cumul emploi-retraite : les conditions

© Creative Works – Dernière mise à jour Mars 2025

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